Surperformant le S&P 500, l’or et les obligations d’entreprise à haut rendement, le Bitcoin est devenu l’un des actifs les plus rentables de la décennie. Malgré une volatilité notoire, Bitcoin demeure un investissement séduisant, attirant un intérêt institutionnel croissant.
Rendements impressionnants du Bitcoin
Au fil des ans, Bitcoin a connu une ascension fulgurante, passant de pratiquement aucune valeur en 2009 à une valeur phare dans le monde financier. En 2010, il était échangé à 0,10 $. En 2013, il a atteint des sommets de 250 $, signifiant une croissance de 250 000 pour cent pour les premiers investisseurs. En 2017, ceux qui ont investi ont pu constater des gains de plus de 6 700 pour cent en 2024, où l’actif numérique a brièvement atteint 70 000 $. Malgré les hauts et les bas, les investisseurs restent confiants, choisissant souvent de « HODL », c’est-à-dire de retenir leur investissement en Bitcoin en attendant qu’il atteigne de nouveaux sommets de prix.
La solution des prêts Bitcoin
Avec le besoin de liquidité et le désir de ne pas vendre ses avoirs en Bitcoin, une solution novatrice existe: les prêts Bitcoin. Ces modalités de prêt innovantes permettent aux investisseurs d’accéder à la liquidité sans avoir à se séparer de leurs Bitcoins. Ils peuvent travailler de deux façons : les investisseurs peuvent emprunter contre leurs actifs Bitcoin ou prêter leurs Bitcoins pour obtenir un intérêt sous forme de crypto-monnaies. Les plateformes de prêt crypto sont de plus en plus populaires et gèrent des milliards de dollars, démontrant la solidité et la popularité de cette nouvelle forme de finance.
Le processus de prêt en Bitcoin
Un prêt en devises traditionnelles, garanti par Bitcoin, fonctionne de manière assez simple. L’investisseur dépose du Bitcoin sur une plateforme de prêt en tant que garantie et reçoit en retour un prêt en devise stable ou en dollars américains. Une fois le prêt remboursé, l’investisseur récupère son Bitcoin. Cependant, la volatilité du Bitcoin peut poser des problèmes. Si la valeur du Bitcoin chute, la plateforme peut exiger une garantie supplémentaire. Si l’investisseur n’est pas en mesure de fournir cette garantie, leur dépôt de Bitcoin peut être liquidé.
Que prendre en compte
Malgré les avantages, les prêts Bitcoin ne sont pas sans risque. À prendre en compte: le risque de réhypothécation – où le Bitcoin de l’investisseur est prêté à des tiers par la plateforme, exposant l’investisseur à de multiples niveaux de risque. Il est donc essentiel pour l’investisseur de bien examiner les caractéristiques de chaque plateforme de prêt et de déterminer le niveau de risque qu’il est prêt à prendre. Le taux annuel effectif global (TAEG) donne également une indication précieuse du coût total du prêt à l’année, y compris les frais supplémentaires.
Les prêts Bitcoin offrent une opportunité de maximiser les avantages des investissements en Bitcoin tout en évitant d’avoir à vendre ses actifs pour obtenir de la liquidité. Cependant, comme pour tout investissement, la diligence raisonnable est essentielle.
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